التمويل العقاري في السعودية هو قرض يُوفره مقدمو التمويل العقاري، مثل البنوك، للأشخاص الذين يرغبون في شراء أو تجديد أو تطوير أو بناء عقار معين.
يتم منح القرض بعد تقديم الضمانات القانونية المتفق عليها بين المموّل والمقترض.
عادةً ما يُقسم قرض التمويل العقاري إلى دفعة أولى كبيرة، تليها دفعات مالية أصغر تُوزع على فترة زمنية تحددها الاتفاقيات بين الطرفين والقوانين المعمول بها في هذا القطاع.
أنواع التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
1- التمويل العقاري المدعوم:
هو نوع من القروض التي تقدمها الجهات الرسمية في السعودية، مثل صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان. حيث يتحمل الصندوق جزءًا من تكاليف التمويل، مما يسهل على المستفيدين الحصول على قروض بشروط ميسرة.
يمتاز التمويل العقاري المدعوم أو الرسمي بالخصائص التالية:
– شروط ميسرة، حيث تتراوح نسبة التمويل بين 80% و90% من قيمة العقار، مع إمكانية سداد تصل إلى 30 عامًا.
– أسعار فائدة تنافسية تتراوح بين 4% و5%.
– ضمانات حكومية، حيث يتحمل صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان جزءًا من تكاليف التمويل.
2- التمويل العقاري غير المدعوم:
هو قرض عقاري تقدمه جهات التمويل العقارية الخاصة دون أي تدخل حكومي، حيث يتحمل المستفيد جميع تكاليف التمويل. يتميز هذا النوع من التمويل بعدة جوانب:
– حرية اختيار العقار: يتيح لك اختيار العقار الذي ترغب فيه دون التقيد بشروط صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان.
– تنوع الصيغ التمويلية المتاحة: تقدم جهات التمويل العقارية مجموعة متنوعة من المنتجات التي تلبي احتياجات مختلف المستفيدين.
أ- التمويل بنظام التأجير التمويلي: تقوم جهة التمويل بشراء العقار من مالكه ثم تأجيره للعميل لفترة محددة مقابل دفعات دورية يلتزم بها العميل. بعد سداد جميع الدفعات، تنتقل ملكية العقار إلى العميل.
ب- التمويل بنظام المرابحة: يعد الأكثر شيوعًا في السعودية، حيث تشتري جهة التمويل العقار من السوق ثم تبيعه للعميل بسعر أعلى من سعر الشراء. تحصل جهة التمويل على هامش ربح متفق عليه مع العميل. في حال تخلف العميل عن سداد الأقساط، يتم اتخاذ إجراءات قانونية مثل بيع العقار في مزاد علني أو استرداد ملكيته. يحق لصاحب العقار حضور المزاد وشراء العقار مباشرة.
ج- التمويل بنظام المشاركة: تشارك جهة التمويل العميل في ملكية العقار وتموّل جزءًا منه.
د- تمويل حق الانتفاع: يتم فيه منح العميل حق الانتفاع بالعقار لفترة معينة مقابل دفع مبلغ محدد لجهة التمويل.
شروط الحصول على تمويل عقاري في السعودية
1- التمويل المدعوم:
– يجب أن تكون سعودي الجنسية.
– يجب أن تكون متزوجًا ولديك أسرة.
– يجب ألا يقل عمرك عن 25 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
– يجب أن تكون قادرًا على سداد الأقساط الشهرية.
إذا توفرت هذه الشروط، يمكن للراغب في الحصول على الدعم السكني تقديم طلب إلى صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان.
2- التمويل غير المدعوم:
تختلف شروط التمويل العقاري غير المدعوم من جهة تمويل إلى أخرى. بشكل عام، إليك أهم الشروط المشتركة:
– يجب أن تكون سعودي الجنسية.
– يجب ألا يقل عمرك عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
– يجب أن تكون قادرًا على سداد الأقساط الشهرية.
– يجب تقديم المستندات المطلوبة، مثل الهوية الوطنية وكشف الحساب البنكي وشهادة الدخل.
– يجب أن يكون لديك سجل ائتماني جيد.
– يجب أن يكون العقار المراد تمويله مناسبًا للاستخدام السكني.
كيف يمكنك الحصول على التمويل العقاري في السعودية؟
للحصول على تمويل عقاري في السعودية، يمكنك زيارة أحد فروع البنك الذي تود التعامل معه أو المؤسسة المالية التي تقدم نوع التمويل الذي تحتاجه، أو يمكنك تقديم طلبك عبر موقعهم الإلكتروني.
إليك بعض الاقتراحات حول المؤسسات التمويلية في السعودية، والتي تشمل مؤسسات التمويل المدعوم وغير المدعوم.
1- صندوق التنمية العقارية
2- وزارة الإسكان: الموقع الإلكتروني
3- بنك الرياض: الموقع الإلكتروني
4- أملاك العالمية للتمويل: الموقع الإلكتروني
